서울에 사는 1인 가구의 소득 차이는 생애 전반에 걸쳐 비슷한 수준을 유지하지만, 자산 격차는 나이가 들수록 부동산 소유 여부에 따라 극단적으로 벌어지는 것으로 확인됐다. 주택이 중장년 이후 재산 형성의 핵심 변수로 작동한다는 점이 대규모 데이터 분석으로 뒷받침된 것이다.
서울복지재단은 2024년 한 해 동안 1인 가구 요건을 충족한 서울시민 92만1328명을 대상으로 경제·금융 특성을 분석한 결과를 7일 발표했다. KCB, 신한카드, SK텔레콤의 가명정보를 활용한 이번 분석에서, 재단은 같은 연령대 전체 평균을 지수 100으로 환산해 자산과 소득 수준을 비교했다.
분석에 따르면 40~44세 1인 가구의 자산 지수는 자가 거주자가 214, 무주택자가 84.2로 약 2.54배 차이가 났다. 이 격차는 연령이 높아질수록 가파르게 확대됐다. 45~49세에서 2.76배였던 자산 격차는 50~54세 3.08배, 55~59세 3.14배, 60~64세 3.4배로 불어났으며, 65~69세에서는 3.56배로 정점에 달했다.
반면 같은 기간 소득 격차는 자산 격차와 대조적인 흐름을 보였다. 40~44세 기준 자가 거주자의 소득 지수는 126, 무주택자는 94.4로 1.33배 차이에 그쳤으며, 이후 연령대에서도 45~49세 1.34배, 50~54세 1.3배, 55~59세 1.22배로 비교적 안정적인 수준을 유지했다. 수십 년에 걸쳐 비슷하게 유지된 소득 격차와 달리, 자산 격차는 부동산 소유라는 단일 변수에 의해 생애 후반부로 갈수록 급격히 벌어진 것이다.
이는 서울 무주택 가구 비율이 전국 17개 시·도 중 유일하게 절반을 넘어선 현실과 맞물려 주목된다. 통계청 주택소유통계에 따르면 2023년 기준 서울 무주택 가구는 전체의 51.7%로 집계됐으며, 이 비율은 2021년 이후 2년 연속 상승세를 기록했다. 서울 집값이 고공행진을 이어가는 동안 가구 소득·자산 증가 속도가 이를 따라가지 못하면서 내 집 마련의 진입 장벽이 더욱 높아진 결과다.
대출 보유 비율에서도 주목할 만한 차이가 확인됐다. 40~44세 무주택 1인 가구의 대출 보유 비율은 37.6%인 반면, 자가 거주 1인 가구는 55.6%로 18%포인트 높았다. 자가를 보유한 이들이 주택 구입 과정에서 더 많은 부채를 안고 있지만, 그럼에도 불구하고 자산 총량에서는 압도적인 우위를 점하는 구조다.
1인 가구 주거 여건이 전반적으로 열악하다는 점도 이번 분석의 배경을 이룬다. KB금융그룹의 조사에 따르면 1인 가구의 45.1%가 월세에 거주하며, 자가 비율은 21.8%에 불과하다. 전체 가구 평균 자가 비율과 비교하면 1인 가구의 주택 소유율은 현저히 낮은 수준이다.
진수희 서울복지재단 대표이사는 "1인 가구를 연령이라는 하나의 기준으로만 보면 같은 연령대 안의 다양한 경제·금융 특성을 놓칠 수 있다"며 "누구나 홈페이지에서 관심 있는 연령대를 직접 확인할 수 있도록 공개한 만큼 폭넓게 활용되길 기대한다"고 말했다. 이번 분석에는 개인을 식별할 수 있는 정보는 포함되지 않았다.